A mai gazdaság még nagyobb kihívást jelent a hosszú távú pénzügyi célok eléréséhez. Havi számlák, nyugdíj-megtakarítások, egészségmegtakarítási terv - a lista egyre hosszabb ideig tart. Ha gyermekeid fiatalok, a kollégiumi tandíj megtakarítása nem tűnik prioritásnak. De minél előbb elkezdheti, még néhány dollárral egy hónapon belül, annál több időt kap arra, hogy ezek a hozzájárulások halmozódjanak és növekedjenek. És még soha nem késő, hogy megnyissák ezt a számlát, még akkor is, ha a gyermekeit már a gimnáziumban tölti be.
Főiskolai oktatás: Állítsa be pénzügyi prioritásait
Malay Vasavda, a chicagói Quantum pénzügyi menedzserének vezetője és szóvivője a Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége számára azt mondja, hogy a szülőknek elsőbbséget kell adniuk pénzügyi céljaiknak. Elmondja az ügyfeleinek, hogy tegyék meg a következőket további megtakarításokkal, ebben a sorrendben:
- Készítsünk egy készpénzes vészhelyzeti pénzt, amely három-hat hónapnyi kiadásnak felel meg
- Nyugdíjazási tervének maximalizálása IRA-khoz, 401 (k) számlákhoz , és hasonlók
- Kollektív megtakarítási terv létrehozása a gyerekeknek
Vasavda nem egyedül azt sugallja, hogy a nyugdíjazás megtakarításának el kell érnie az egyetemi tandíj tervét. "Míg mi egyáltalán értékeljük a főiskolai képzést, szinte mindig arra bíztatjuk ügyfeleinket, hogy saját nyugdíjaikat elsőbbséget élvezhessék" - mondja Warren Ward, a Columbus, Ind. Hiteles pénzügyi tervezője. "Megtanultuk, hogy az emberek néha rohannak egy döntésbe - például a gyermekek oktatásának finanszírozása - anélkül, hogy túl óvatosan gondolkodnánk, találkoznunk azokkal az emberekkel, akik kifizették a saját módjukat, de szeretnék tenni valamit másért a gyermekeiknek vagy az unokáiknak, ebben az esetben néha rámutatunk arra, hogy a kérdéses gyermek nem számították az oktatást, és valójában az ellenkezője igaz volt számukra: amikor átgondolják a kérdést, néha más következtetésre jutnak. "
Főiskolai tanítás és az 529-es terv: Know Your Options
kényelmesen, hogy van pénzed egy főiskolai alap megkezdéséhez, akkor mérlegelheti a különböző lehetőségeket.
Például Vasavda előnyben részesíti az 529-es tervet, amely akár előre fizetős, akár főiskolai megtakarítási tervként is beállítható. Minden állam legalább egyfajta 529 tervet tartalmaz. Az előre fizetett 529-es tervet általában az Ön államigazgatása szponzorálja, és a gyermeke tipikusan be van zárva az államon belüli főiskolára.
A főiskolai megtakarítások csak 529 tervek, és a pénzt befektetik. Általában különböző befektetési lehetőségek közül választhat, az állománytól a kötvényekig, akárcsak a 401 (k) esetében. "Határok vannak arra, hogy évente mennyi pénzt adhatnak a szülőknek a gyermekeik, anélkül, hogy adományokat fizetnének, ideértve az oktatási tervekhez való hozzájárulást is" - mondja Vasavda. "2008-ban ez a korlát 12 000 dollár volt szülőként.
" Azonban 529 terv lehetővé teszi a szülők számára, hogy akár ötször is adják fel az adott éves gifting limitet, feltéve, hogy ez a maximális hozzájárulás nem haladja meg az ötéves "Ez a rendelkezés lehetővé teszi a szülők számára, hogy akár 120 000 dollár (60.000 dollár / szülő) után járuljanak fel, amikor extra pénzük van ahhoz, hogy hozzájáruljanak a főiskolai tandíj. "
Ezen kívül nincsenek rövidtávok a rövid távú megtakarításokhoz. Az 529-es vagy általános befektetési alap hosszú távú megtakarításait és befektetési megtérüléseit felveszi, hogy felhalmozzák a főiskolai oktatás finanszírozásához szükséges pénzt.
Az 529-es terv legfontosabb adózási előnyei az, hogy a megtakarítások " t vagy a szövetségi kormány vagy számos állami kormány adóztatja. A szankciók azonban alkalmazandók, ha visszavonják és felhasználják az alapokat a főiskolai oktatáson kívül.
Saját kollégium tandíj terv: Korai kezdetektől még akkor is,A gyerekek főiskolai oktatásának korai megtakarításának előnyei a következők: -
A komplikált növekedés maximalizálása például az osztalék újbóli befektetése révén
- Jövőbeni rugalmasság, ha nehéz időkbe ütközik, és nem tudnak hozzájárulni egy adott évben
- képes elindítani a kicsi, ami kisebb hányadot vesz el a havi költségkeretéből
- Az egyik szülő, aki szintén pénzügyi tanácsadó, azt mondta, hogy csak akkor kezdett fiókot létrehozni, amikor az ikrek született. "Nemrégiben kezdtem meg a főiskolai oktatásban részt vevő nem alapkezelői alapokat, miután az ikrek megszületett, 7 éves volt" - mondja Martha Schilling, a Schilling Group Advisors LLC pénzügyi tanácsadója. Philadelphia, Pa. "Abban az időben az 1980-as években a jelzáloghitelek aránya 10 százalék volt, megvásároltuk otthonunkat, így a megtakarítási számláinkat mindössze 35 dollárral töltöttük, havi 25 dollárt adtam minden egyes gyermek alapjához [és] . "
Schilling szerint ez jó alternatíva az 529-es tervhez, annak ellenére, hogy gyermekei csak pénzt költenek, és nem a tandíjat. "Dolgoztak azért, hogy hozzájáruljanak a tandíjukhoz" - mondja Schilling. Javasolja ezt az opciót azokra, akik kollégiumi tandíjat alapítanak, mert lehetővé teszik számukra, hogy később megválasszák a pénzeszközöket. Ön vagy a gyermekeit sem zárja be egy adott állami egyetemre, és ha a gyermeke nem jár iskolába, akkor nem büntetik, hogy a pénzeszközöket más célra használja.
"Ahogy a bevételei nőnek, kezdjük finanszírozni egy fiókot, minden gyermek számára felhasználható Ha a befektetés kényelmes szintjét választja, válasszon egy nem-raktári alapcsaládot, és hozzáadja havonta, tegye havi pénznemre, majd később a tandíjszámítás nem lesz olyan nagy. "
Főiskolai tanulmányi tervek: A gyerekek beilleszkedése
A gyerekek bevonása" bonyolult kérdés "- mondja Vasavda. "A válasz a szülőtől a szülőkig terjed, attól függően, hogy milyen kényelemről van szó, mivel a gyerekeknek valamiféle döntéshozatali képességet biztosítanak a szülők által támogatott alapok számára."
De Vasavda úgy gondolja, hogy a gyermekeknek bizonyos szempontból részt kell venniük. "A gyermekeket abban a értelemben kell bevonni, hogy megértsék, mit csinálnak a szüleik a főiskolai oktatással foglalkozó számlájuk megtervezéséhez, a befektetéshez, és ezért fektetnek be. korai életkorban, és ez végső soron hasznot hozhat nekik. "
