Annak biztosítása, hogy a nyugdíjazási évek valóban pénzügyileg biztonságosak, pénzügyi tervezésre van szükség - és ez azt jelenti, hogy a lehető leghamarabb meg kell menteni a pénzt. A húszas vagy harmincas évek kezdeteinek köszönhetően előállíthatja a legnagyobb bummokat a nyugdíjazásért. De még akkor is, ha a nyugdíjazási megtakarítások későbbi virágzása vagy, nem túl késő elindítani.
A hosszú évek drámai növekedése a múlt században, részben az egészségügy és a táplálkozás javításának köszönhetően. 1900-ban a várható élettartam az Egyesült Államokban 49 év volt; ma a várható élettartam majdnem 78 év, sok ember él aktív élete nyolcvanas, kilencvenes és azon túl. Tény, hogy a 100 évesnél idősebbek száz évesek az Egyesült Államok népességének leggyorsabban növekvő szegmensei.
Tehát ésszerű elvárni, hogy nyugdíjba vonulása után legalább két évtizedet eltölteni, és ez az idő komoly összeg a túlélésért. Becslések szerint legalább a nyugdíjazás előtti bevételének 70% -át kell megtartania az életszínvonal fenntartása során, amikor abbahagyja a munkát. Hogyan biztosíthatod, hogy ne élj túl a pénzeden? Tervezzen bölcsen
Kezdje a korai mentést
Ha huszonötödik vagy harmincas évei vannak, akkor a nyugdíjazás valószínűleg nem agyad. De most el kell kezdenie a pénzügyi tervezést - minden korábban megtakarított dollár hosszabb távon érdemes. A pénze keresni fog, és ez a kamat keresni fog, és megtakarításai az évek során növekedni fognak.
Ha negyvenes vagy ötvenes éveidet választod, és keveset vagy nem pénzt félretesz, agresszívebbet kell megmentened . Ez nehéz lehet más pénzügyi nyomás miatt, mint például a gyermekek a főiskolán való elhelyezése. Alsó vonal? Nem számít az életkorodra, kezdd meg a megtakarítást ma.
Az első lépés az, hogy megnézzük, hogy mit keresel és mit költenek. Lehet, hogy az ebédet dolgozni, kihagyni a drága kávét, vagy csökkenteni a nyaralási terveit. Vegyél egy kis időt arra, hogy kitaláld, mennyi pénzt helyezhet nyugdíjba. Aztán tegye meg a második lépést: Döntse el, hová kell ezeket az alapokat elhelyezni.
Nyugdíjas terv 1. opció: Nézzünk egy 401 (K) tervet
A munkahelyi nyugdíjazási tervek a legegyszerűbb módok a mentéshez. A 401 (k) vagy hasonló terv, mint a 403 (b) vagy a 457-es, általában csak megköveteli, hogy regisztráljon. Ön eldönti, hogy mekkora hozzájárulást kell fizetnie minden fizetésnél, és hogy a pénz mennyire kerül befektetésre. Csinálj bölcsen - a nyugdíjazás mérete a befektetései teljesítményén alapul.
Számos vállalat is hozzájárul munkatársainak 401 (k) számlához, úgynevezett munkavállalói mérkőzés - például a munkáltatója dobhat 50 centért minden egyes befektetett dollárért, egy bizonyos összegig. Ismerje meg a munkáltatója mérkőzési százalékát vagy dollárösszegét, és mennyit kell hozzájárulnia ahhoz, hogy maximálisan kihasználhassa ezt a mérkőzést.
A 401 (k) tervben szereplő pénzre nem adót fizet, amíg ki nem veszi. Ha ezt az 59-1 / 2 éves kor előtt teszed meg, akkor valószínűleg fizetni fogsz egy kemény büntetést és az adót, ezért próbáld meg a pénzt elhagyni.
Nyugdíjas terv 2. opció: Hagyományos nyugdíjprogramok
Apád vagy nagyapám aranyórával és nyugdíjasával nyugdíjba vonult. Ezek a típusú tervek kevésbé gyakoriak, de néhány nagyvállalat még mindig kínálja őket. A meghatározott juttatású nyugdíjprogramok keretében a munkavállaló pénzhez jut, és a munkáltató befekteti. Nyugdíjazáskor a munkáltató a személyi jövedelem és a szolgálati év alapján juttatást nyújt a nyugdíjasnak.
A kisvállalkozások rendelkezhetnek más nyugdíjra vonatkozó tervekkel, mint például a Keogh, az egyszerűsített munkáltatói nyugdíjak (SEP) vagy a megtakarítások ösztönző mérkőzési tervei
Nyugdíjas terv 3. opció: Kezdje el megtakarítani az IRA-t
Még ha munkáltatói nyugdíjazási terv is van, még mindig megnyithat egy nyugdíjas számlát (IRA) és építsen nagyobb fészek tojást. Az IRA-k bankokkal vagy befektetési alapokkal létrehozott számlák. Az IRA-k két típusa létezik, mindkettő különböző adókedvezményekkel rendelkezik:
- A hagyományos IRA-k. Ön pénzt helyez be a számlára, és nem fizet adót, amíg nem vonja vissza. A hozzájárulásai adómentességet biztosíthatnak. A pénzt évente 70-1 / 2-ig kell kezdenie.
- Roth IRA-k. Ezek adózás utáni jövedelemmel vannak finanszírozva, de az adókedvezményt nem fizeti ki a várakozási idő alatt. Hozzájárulásaid azonban nem adókötelesek, és a jövedelme alapján korlátozások vannak. Nem kell elindítania az évenkénti visszavonásokat egy adott életkorban.
Az 50 év alatti egyének évente akár 5000 dollár összeggel járulhatnak hozzá az IRA-típusokhoz. Ha a jövőben magasabb adóbevallás várható, akkor a Roth IRA jó lehetőség lehet. Beszélj egy pénzügyi tanácsadóval, hogy lássuk, melyik terv a legmegfelelőbb az Ön számára
Nyugdíjas terv opciók több mint 50 embernek
Ha 50 évesnél idősebb vagy, akkor néhány módja van a nyugdíjas fészek tojására:
- Put több pénzt az IRA-be A kormány lehetővé teszi az 50 év feletti emberek számára, hogy évente többletet adjunk IRA-juknak.
- Lejátssza a 401 (k) felzárkózást. Ha vállalata tervezi, adjunk hozzá egy extra $ 5,500 adózás előtti dollárt a 401 (k) tervhez a rendszeres $ 16,500 limit mellett.
- Döntsd el, mikor kell a társadalombiztosítási előnyöket elszenvedni. Kezdheted a 62 éves kortól, akkor egyharmaddal alacsonyabb lesz, mint ha teljes nyugdíjkorhatárig vár, általában 65 és 67 év közötti korosztályban. Ha várhat 70 éves korig, a csekk 75 százalékkal több lesz, mint 62 évnél. hogy a társadalombiztosítási ellátások elkezdése sok tényezőtől függ, beleértve a nemet, a családi állapotot és az általános egészséget. További útmutatásért a Társadalombiztosítási Hivatalnak van egy számológéze, amellyel segíthet kitalálni.
A nyugdíjazás tervezése ma lehetővé teszi, hogy a félelmet nem optimista, hanem a jövővel szembenézze. Így kezdeni a megtakarítást - és várom az életet, ahová élni akarsz.
